Beteiligung der Regierung in der Abschottung Chaos

In den letzten Tagen gab es einige Spekulationen, dass die Regierung einschreiten, um Hilfe für Hausbesitzer vor Abschottung bieten. Ein Moratorium auf Zwangsvollstreckungen für eine Reihe von Monaten und einem Einfrieren der Zinssätze sind zwei häufig vorgeschlagenen Lösungen. Es ist eine Überlegung wert, wenn der Kongress ist in der Lage, Schritt und verhandeln diese freiwilligen Hypothek Verträge, aber, und was die Auswirkungen sein würde, wenn solche Aktionen wurden. Viele Gesetze sind so ausgelegt, um die Rechte von zwei Parteien, die einen Vertrag zu schließen, während andere sind entworfen, um beide Parteien aus bestimmten rechtswidrigen Handlungen des anderen in Bezug auf diesen Vertrag zu schützen schützen. Ein across-the-board Rate einfrieren oder Moratoriums, konnte daher nicht schützen rechtswidrige Handlungen, ohne Einmischung in absolut gültige Verträge sowie.

Als Randbemerkung, nicht, wo in der Verfassung ist jede Behörde dieser Art gewährt Kongress oder einem der anderen Zweige der Regierung. Allerdings hat die Verfassung war ein Unfall in einem jahrhundertelangen Kampf zwischen besonderen Interessen und das Dokument, wie es ursprünglich gedacht war. Ihre Bedeutung für die meisten Diskussionen über Recht in diesen Tagen ist, darauf hinzuweisen, ihre unglückliche Irrelevanz, ein Trend, der hoffentlich nicht dauern.

Einige dieser Subprime-Kredite wurden offensichtlich Fehler gemacht - auf Seiten der Banken faule Kredite sie wussten, hätten die Klägerinnen nicht leisten und dann verkaufen sie an Investoren an der Wall Street vor dem Umgang mit den Folgen zu machen, und Fehler auf dem Teil des Hausbesitzer, die Erträge hoch genug, um größere Wohnungen zu bekommen und es versäumt, für alle, aber die meisten optimistisch Futures planen. Das macht die Hypothek Verträge illegale unbedingt, aber zeigt, wie korrupt und Gier können Banken und Käufer von Eigenheimen gleichermaßen betreffen. Und nicht alle Banken in betrügerische Verleitung von Schulden beschäftigt, während nicht alle Hausbesitzer angegebenen Einkommen doppelt so hoch wie das, was sie tatsächlich erfolgt. Aber diese Praktiken vorherrschend waren in den Tagen der easy credit und niedrigen Zinsen.

Diese anderen Darlehen, die gut sind aufgrund umsichtige Entscheidungen seitens der Kreditgeber und Hauskäufer, mit niedrigen Raten und ohne ARM steigt, sollten die Möglichkeit haben zu arbeiten, da die Verträge diktieren. Viele von ihnen off bezahlt werden, refinanziert die Straße hinunter, und einige von ihnen werden sogar ausgeschlossen werden. Hausbesitzer sind immer anfällig für eine finanzielle Notlage, wie der plötzliche Verlust des Arbeitsplatzes, um einen medizinischen Krise oder einem Todesfall in der Familie. Diese Kredite sollten nach den aktuellen Bedingungen der Hypothek gearbeitet werden, ob Subprime oder nicht, wenn die Besitzer nicht leisten können, die Eigenschaften oder anderweitig verkaufen die Eigenschaft, qualifizieren sich für eine Abschottung Refinanzierung oder eine andere Lösung finden. Die Hausbesitzer und Banken sollten auch völlig frei sein, das Darlehen auf eigene verhandeln, ohne sich friert, Moratorien oder andere staatliche Beteiligung.

Der einzige Zweig der Regierung, die schließlich haben könnte etwas mit diesen Verträgen zu tun ist die Judikative, und nur, wenn Hausbesitzer klagen die Banken unter einem bestehenden Rechts und der Fall wird vor dem Bundesgericht, Berufungsgericht oder den Obersten Gerichtshof und prozessiert Entscheidung getroffen wird. Dies kann in Bezug auf einzelne Hausbesitzer verklagt einen Kreditgeber auf die Verhältnisse einer bestimmten Hypothek Vertrag oder einer Sammelklage gegen eine Bank für eine breite Illegalität brachte basiert.

Aber jenseits dieser beschränkten Beteiligung, sollte der Kongress nicht einfach passieren Gesetze nun, dass stürzen Verträge, die volle Gültigkeit und rechtliche Zeitpunkt sie eingegangen wurden, waren. Dies wirft jede und jeden bestehenden und potentiellen Vertrag in Frage stellen, und sicherstellen, dass die Banken eine Prämie an neuen Hypotheken hinzuzufügen beginnen. Wenn ein Gesetz verabschiedet, ein paar Jahre nach eine Hypothek gesichert ist kann an den Launen der Legislative des Bundes-oder Landesregierung verändert werden, wodurch rückläufigen Gewinnen für die Kreditgeber, werden sie versuchen, um sicherzustellen, können sie so viel Gewinn wie nehmen möglichst in den frühen Jahren des Vertrages durch einen höheren Zinssatz oder Aufladen mehr Punkte vorne.

Offensichtlich wird dies nur machen Abschottung, dass sehr viel wahrscheinlicher, da die Darlehen Bewerber werden mehr bezahlen, auf Zinsen in den frühen Jahren der Hypothek, verzögert sich ihre Aufbau von Eigenkapital. Für jüngere Hauskäufer versucht, eine Hypothek der Geschichte zu etablieren und deren Einkommen unter Umständen nicht ganz stabil aufgrund ihrer jüngsten Einstieg in den Arbeitsmarkt Kraft, höhere Kosten in den frühen Laufzeit der Hypothek kann ein Druck auf ihr Budget setzen. Für ältere Hausbesitzer Downsizing, um ein kleineres Haus, wird ein teurer Hypotheken erhöhen die Schwierigkeit des Lebens auf ein festes Einkommen und halten mit der Inflation.

Kein Käufer von Eigenheimen würden von der Möglichkeit, ihre Hypothek plötzlich durch den Staat und die Kreditgeber vorübergehend vom Markt auszuschließen oder Anheben des Zinssatzes diktiert durch den Vertrag ausgeschlossen verhandelt profitieren. Die Möglichkeit, die Abschottung Prozess auf Eis gelegt oder ändern Sie die Bedingungen des Vertrages sollte mit den Parteien des Vertrages bestehen. Probleme können leichter gelöst werden, wenn die Bank und die Hausbesitzer anders, aber für beide Seiten vorteilhafte Ziele haben: Die Bank will nicht das Haus, sondern will seine Zins-und Tilgungszahlungen, während die Hausbesitzer will das Haus und ist bereit zu beginnen, on-time Zahlungen wieder. Einmischung der Regierung in solchen beide Seiten vorteilhafte Verhandlungen konnte nicht helfen, das Problem zu lösen.

Glücklicherweise können viele dieser vorgeschlagenen Lösungen im Kongress nicht geschehen, und kann einen Wettlauf nach unten für die Präsidentschaftskandidaten zu reflektieren unrealistische Lösungen anzubieten, die gut klingen und Pander auf bestimmte Segmente des Landes, die nicht verstehen, die Auswirkungen dieser Politik . Banken und Hausbesitzer, die zusammenarbeiten, um die Abschottung Problem zu beheben, würde mehr nutzbringende Lösungen als Regierung erklärte gültige Verträge für ungültig zu finden. Obwohl die Banken selbst nicht humanitäre Institutionen und sah Hausbesitzer mehr als potentielle Ziele für Gewinn anstatt einen nützlichen Dienst, die Käufer von Häusern kaufen können, haben sie damit begonnen, die Folgen der "Arbeit an" Darlehen Bewerber, sondern als "Arbeit für zu realisieren "sie.